Inicialmente se describen conceptos b\u00e1sicos que permitir\u00e1n el entendimiento de aquello que m\u00e1s adelante se desglosa como,<\/p>\n
Obligaci\u00f3n neta:<\/u><\/b>\u00a0Dep\u00f3sitos, Captaciones, obligaciones u operaciones pasivas etc.<\/p>\n
Inversiones Cedidas<\/u><\/b>: Cesi\u00f3n de derechos de participaci\u00f3n sobre t\u00edtulos o valores efectuada por las instituciones bancarias.<\/p>\n
D\u00e9ficit de encaje<\/u><\/b>: Monto no cubierto seg\u00fan lo establecido en la presente resoluci\u00f3n.<\/p>\n
Ahora bien, en cuanto al encaje legal se estableci\u00f3 que se debe tener un m\u00ednimo depositado en su totalidad en el BCV, el cual debe ser igual a la suma de los montos que resultara de aplicar las obligaciones netas y cedidas, los cuales ser\u00e1n determinado por periodo de 5 d\u00edas (lunes a viernes) tomando en cuenta los saldos diarios de las operaciones sujetas al mismo.<\/p>\n
Por otro lado, existe una excepci\u00f3n en cuanto a este asunto, ya que, no se computar\u00e1 a los efectos del encaje las obligaciones de las instituciones que provengan de los cr\u00e9ditos obtenidos del BCV, aquellas derivadas de operaciones de asistencia financieras del Fondo de Protecci\u00f3n Social de los Dep\u00f3sitos Bancario…etc.<\/p>\n
Por lo tanto, el mencionado encaje legal deber\u00e1 constituirse en moneda de curso legal y\u00a0en cuanto al encaje referente a operaciones en moneda extranjera deber\u00e1 presentarse en forma separada.<\/p>\n
En caso de que exista alg\u00fan d\u00e9ficit de encaje el c\u00e1lculo se realizara tomando en consideraci\u00f3n la f\u00f3rmula establecida en la resoluci\u00f3n. A su vez, se estableci\u00f3 que \u00abCuando el costo financiero diario aplicado al d\u00e9ficit de encaje sea inferior al 138% anual, las instituciones bancarias deber\u00e1n pagar al BCV una tasa de inter\u00e9s anual de 138% sobre el monto del d\u00e9ficit de encaje\u00bb.<\/u><\/b><\/p>\n
Luego, establece la tasa anual que se tomara en cuenta para estos c\u00e1lculos y los diferentes escenarios en los cuales la misma se incrementara. As\u00ed mismo, Las instituciones bancarias deber\u00e1n mantener un encaje especial del 1% del monto d los activos crediticios e inversiones de valores seg\u00fan las condiciones indicadas por el BCV.<\/p>\n
Por otro lado, se destaca que las instituciones bancarias y aquellas autorizadas sobre las inversiones cedidas deber\u00e1n mantener un encaje m\u00ednimo de 85% del monto total de las obligaciones netas en moneda nacional y en caso de moneda extranjera deber\u00e1 ser el\u00a031%.\u00a0\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
Excepci\u00f3n<\/u><\/b>: aquellos bancos microfinancieros que su objetivo principal sea fomentar, financiera o promover las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa p\u00fablica o privada, cuyo \u00edndice de intermediaci\u00f3n crediticia sea del 50%, deber\u00e1n mantener un encaje del 40%.<\/p>\n
Continuaci\u00f3n, UVC:\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
Los cr\u00e9ditos a los que se refiera esta resoluci\u00f3n deber\u00e1n ser expresados mediante\u00a0la Unidad de Valor de Cr\u00e9dito (UVC)<\/u><\/b>\u00a0por lo que, en la fecha del otorgamiento del pr\u00e9stamo deber\u00e1n establecer la obligaci\u00f3n en\u00a0UVC el cual resulta de dividir el IDI vigente a la fecha el cual es determinado por el BCV.\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
Para aquellos cr\u00e9ditos otorgados en moneda nacional, en el marco de la Cartera Productiva \u00danica Nacional tendr\u00e1n una tasa de inter\u00e9s anual del 2% sobre el saldo resultante de su expresi\u00f3n en UVC.<\/p>\n
Las instituciones bancarias regidas por el Decreto de Rango, valor y fuerza de ley de Instituciones del Sector Bancario y dem\u00e1s leyes, deben cobrar a sus clientes por aquellos cr\u00e9ditos comerciales y microcr\u00e9ditos en moneda nacional expresados en UVC\u00a0una tasa de inter\u00e9s anual que no puede exceder del 10% ni ser inferior al 4%.\u00a0<\/u><\/b><\/p>\n
Exclusi\u00f3n<\/u><\/b>; Quedan totalmente excluidas aquellas operaciones relacionadas con pr\u00e9stamos de empleados y directivos bancarios, siendo la tasa anual m\u00e1xima aplicable el equivalente al 90%de la tasa vigente para las operaciones de cr\u00e9dito, publicada mensualmente en el BCV.<\/p>\n
En aquellos escenarios de pr\u00e9stamos otorgados trav\u00e9s de Tarjeta de Cr\u00e9dito y que la l\u00ednea de financiamiento sea igual o superior a 20.400 UVC, se mantendr\u00e1 una tasa de inter\u00e9s anual que no podr\u00e1 ser inferior al 10%, la cual ser\u00e1 aplicable tambi\u00e9n a otras modalidades de cr\u00e9dito al consumo.<\/p>\n
Exclusi\u00f3n:<\/u><\/b>\u00a0Se excluye aquellas operaciones relacionadas con TDC, pr\u00e9stamos comerciales en cuotas otorgados a personas naturales por concepto de pago de n\u00f3mina y otros cr\u00e9ditos al consumo, cuyos l\u00edmites sean inferiores a 20.400 UVC.<\/p>\n
Importante: Una vez comprendido lo antes mencionado, est\u00e1 la resoluci\u00f3n hace \u00e9nfasis en que se deben incluir las siguientes clausulas propuestas en los contratos sometidos a la aprobaci\u00f3n de la Superintendencia:<\/p>\n
<\/p>\n
<\/p>\n
En cuanto a la amortizaci\u00f3n o pago anticipado del cr\u00e9dito, el saldo del mismo a una fecha espec\u00edfica ser\u00e1 el resultado de multiplicar la posici\u00f3n deudora de UCV por el IDI de la fecha. A su vez, se podr\u00e1 cobrar un 0,80% anual adicional a la tasa de inter\u00e9s pactada de conformidad los art\u00edculos 2,3 y 4 por concepto de obligaciones morosas de los clientes. (Se podr\u00e1 cobrar a sus clientes un 3% por moral, adicional a la tasa de inter\u00e9s anual pactada en aquellos cr\u00e9ditos expresados en UVC).<\/p>\n
<\/p>\n
En relaci\u00f3n a los dep\u00f3sitos de ahorro que se reciban incluidas las cuentas de activos fijos una tasa de inter\u00e9s inferior al 32% anual, calculada sobre el saldo diario las instituciones bancarias no podr\u00e1n pagar una tasa de inter\u00e9s inferior al 36% …<\/p>\n
<\/p>\n
Se fija en 12% la tasa anual de inter\u00e9s por operaciones de descuento, redescuento y anticipo.<\/p>\n
<\/p>\n
Finalmente, Los cr\u00e9ditos correspondientes a la Cartera \u00danica Productiva Nacional, comerciales o microcr\u00e9ditos otorgados con anterioridad a la entrada en vigencia de esta resoluci\u00f3n, mantendr\u00e1n las condiciones pactadas hasta su total cancelaci\u00f3n.<\/p>\n
<\/p>\n
La presente resoluci\u00f3n entra en vigencia el 1-02-2021<\/p>\n<\/div>\n
Dugleisy Cruz<\/b><\/i><\/p>\n
<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
En cuanto a la amortizaci\u00f3n o pago anticipado del cr\u00e9dito , el saldo del mismo a una fecha espec\u00edfica ser\u00e1 el resultado de multiplicar la posici\u00f3n deudora de UCV por el IDI de la fecha. A su vez, se podr\u00e1 cobrar un 0,80% anual adicional a la tasa de inter\u00e9s pactada de conformidad los art\u00edculos 2,3 y 4 por concepto de obligaciones morosas de los clientes. (Se podr\u00e1 cobrar a sus clientes un 3% por moral, adicional a la tasa de inter\u00e9s anual pactada en aquellos cr\u00e9ditos expresados en UVC).<\/p>\n
En relaci\u00f3n a los dep\u00f3sitos de ahorro que se reciban incluidas las cuentas de activos fijos una tasa de inter\u00e9s inferior al 32% anual, calculada sobre el saldo diario las instituciones bancarias no podr\u00e1n pagar una tasa de inter\u00e9s inferior al 36% …<\/p>\n
Se fija en 12% la tasa anual de inter\u00e9s por operaciones de descuento, redescuento y anticipo.<\/p>\n
Finalmente, Los cr\u00e9ditos correspondientes a la Cartera \u00danica Productiva Nacional, comerciales o microcr\u00e9ditos otorgados con anterioridad a la entrada en vigencia de esta resoluci\u00f3n, mantendr\u00e1n las condiciones pactadas hasta su total cancelaci\u00f3n.<\/p>\n
La presente resoluci\u00f3n entra en vigencia el 1-02-2021<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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